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中新網6月29日電 題：花旗大中華區首席經濟學家余向榮：建議下調存量房貸利率

中新財經記者 劉文文

花旗集團大中華區首席經濟學家余向榮29日在2023中新財經年中會“中國式現代化新金融服務”主題論壇上表示，當房價預期出現變化，在信心不足的情況下，提前還房貸是非常自然的選擇。為此必須打破價格-信心的負向螺旋，下調存量房貸利率非常有必要，要推動存量貸款利率的市場化改革。

他說，今年一季度隨著疫情開放，宏觀的地產相關指標有所改善，但這樣的改善建立在脆弱信心的基礎上。信心缺失或偏弱，一個典型的體現就是居民“提前還貸”。進入二季度，隨著一手房成交增速回落，有房有貸的用戶提前還貸，二手房供應也快速上升，這反映了整個住戶部門對房地產的預期非常疲弱。

“需要擔心的是價格走弱、預期走弱，從而形成價格-信心的負向螺旋，這是現在房地產領域的突出問題?！痹谒磥?，當前出現“提前還貸潮”是因為存量房貸利率普遍較高。如果居民的房價預期出現變化，在信心不足的情況下，提前還房貸是非常自然的選擇，為此要推動存量貸款利率的市場化改革。

他進一步分析，下調存量房貸利率可以降低住戶部門的付息壓力。如果把現在存量房貸利率降到和新增房貸一樣的水平，節省出來的付息壓力就等同于住戶部門的購買力。此外，下調存量房貸利率，也降低了住房持有成本，有利于改善房地產行業的信心。

存量房貸利率怎么降？余向榮分析，如果監管部門出臺政策文件，“一刀切”地降下來，效果立竿見影，對于提升信心有很大幫助。但更好的選擇是利用這個窗口，引入轉按揭等抵押貸款再融資的機制。

他說，住戶部門在利率大幅下降的背景下，應該有與銀行重新議定按揭合同的機會。引入這樣的機制，銀行和儲戶可以重新議定新的利率，同時也可以避免“一刀切”式的通過政策文件下調存量放貸利率造成對銀行的沖擊。

他還指出，從長遠角度看，引入市場化的存量貸款再融資機制也有好處。比如在寬松周期下，住戶部門可以降低付息壓力。在地產上行周期，住戶部門住房凈價值增加，就可以多貸一些，增加杠桿，將其紙面財富轉化為實際購買力，從長遠來講有利于內需潛能的釋放。(完)

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